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Hijos en Canadá

Hijos en Canadá: Conoce la Ayuda del Gobierno para el College o Universidad

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Si tienes hijos en Canadá o está pensando en tener, seguro que ya has pensado en su futuro y en el tan soñado día de su graduación, ¿no es así? Con certeza será muy emocionante verlos vestidos de toga y birrete, sonriendo de alegría por el logro.

Pero, ¿y el camino para llegar allá? ¿has pensado en la inversión que será necesario para este período de estudios?

Para tener una idea, en la provincia de British Columbia, los costos pagados por estudiantes internacionales en colegios públicos pueden variar entre CAD 13 mil a CAD 18 mil por año. En Ontario, este valor gira alrededor de los CAD 15 mil, pero recuerda que todo dependerá de la institución y los programas elegidos. Por lo tanto, la inversión puede fluctuar para más o para menos. Lo ideal es saber cuánto cuesta estudiar en Canadá y planearlo con antelación.

Para un joven que está iniciando su carrera, a menudo se vuelve complicado trabajar para conseguir pagar estos estudios, por eso, muchas veces, ellos necesitan dejar la universidad, trabajar, ahorrar una cantidad y, ahí, concluir el tan soñado curso para graduarse.

Fue pensando en esto -y también en animar a los padres a ahorrar para ese momento- que el Gobierno de Canadá decidió darles una mano y creó el RESP, que no es más que un sistema de ahorro para educación postsecundaria.

Para abrir una cuenta de ahorros de este tipo, tienes 3 opciones: elegir una institución financiera (banco), buscar a un asesor financiero certificado por el Gobienro, o a un corredor de fondo de grupos. A continuación vamos explicar mejor cada opción para ayudarte a entender como funciona en la práctica.

Hijos en Canadá: Entendiendo el RESP

¿Qué es?

El RESP – Registered Education Savings Plan, o en español Cuenta de Ahorros para la Educación – no es más que un sistema de ahorro utilizado específicamente para el propósito de la educación post-secundaria, en la que las ganancias son libres de impuestos. Además, dependiendo de la provincia, el Gobierno de Canadá contribuye con subsidios adicionales, que vamos a abordar más adelante.

¿Cómo funciona?

La cuenta se puede abrir por uno o más personas, que pueden ser los padres, abuelos, parientes, padrinos, amigos u otros responsables del niño. Este, será el beneficiario y tendrá derecho a utilizar los recursos acumulados en la cuenta, que son la suma de los subsidios, intereses, dividendos y ganancias de capital, para pagar los gastos de la educación postsecundaria (colegios y universidades).

Para abrir la cuenta, el titular y el beneficiario deben tener un SIN válido (Social Insurance Number). Recordando que, incluso los bebés, pueden tener este documento, que se emite de manera gratuita. Otro punto importante es que el beneficiario necesita ser residente de Canadá cuando se abra la cuenta.

La contribución máxima de por vida para el RESP no puede exceder de los $50.000 dólares por beneficiario y los tipos de inversiones en la RESP, pueden ser de varias fuentes, incluyendo cuentas de ahorros, certificados de depósitos bancarios y fondos mutuos o acciones. Por lo tanto, lo mejor es preguntar a tu asesor financiero cuál es la mejor opción para ti.

Es importante destacar que las contribuciones al RESP no se deducen del impuesto sobre la renta, sin embargo, los ingresos están exentos de impuestos. Por lo tanto, cuando el RESP sea utilizado por el beneficiario, será cobrado un impuesto al hacer el retiro de los fondos. No obstante, ese valor será más bajo, pues se asume que el beneficiario será todavía un estudiante.

Hijos en Canadá: Beneficios extras que pueden ser adicionados al RESP:

  • Canadá Education Savings Grant: Este es el nombre dado al subsidio otorgado por el Gobierno de Canadá a la cuenta de ahorro de educación. El valor máximo de subsidio básico y adicional que el gobierno depositará en la cuenta es de CAD $ 7.200 por beneficiario. Esta aportación se concederá hasta el año en que el beneficiario cumpla los 17 años de edad.

  • Subsidio Básico: El gobierno añadirá al ahorro el 20% de la contribución anual del titular, con un valor máximo de CAD 500 por beneficiario al año. Si el beneficiario tiene contribuciones de años anteriores no utilizados, ese valor máximo que el gobierno depositará puede llegar a CAD 1 mil por beneficiario (20% de CAD 5 mil). Esta será la cantidad máxima que el beneficiario recibirá por año en subsidio básico.

  • Subsidio adicional – dependiendo del ingreso familiar del beneficiario, los primeros CAD 500 aportados a la cuenta RESP pueden atraer un subsidio adicional del 20% por encima de este valor por año, lo que significa una cantidad adicional de CAD $ 100 por año por beneficiario.

Hijos en Canadá: Otros Benefícios específicos que pueden ser adicionados al RESP:

  • Canadá Learning Bond – es un subsidio adicional para niños nacidos a partir de enero de 2004. Este beneficio consiste en un pago inicial de CAD 500 y un pago anual de CAD 100 hasta que el niño cumpla 15 años de edad. Así, el valor máximo de este subsidio recibido por niño podrá ser de hasta CAD 2 mil.

El pago de este incentivo adicional está directamente relacionado con otro subsidio del gobierno, disponible para algunas familias de menor ingreso, llamado National Child Benefit.

  • Provincial Education Savings Grant – Los residentes en las provincias de British Columbia y Saskatchewan pueden recibir un incentivo adicional del gobierno. En el caso de BC, por ejemplo, la provincia depositará en la RESP un valor de CAD 1.200 siempre que el beneficiario cumplan con las siguientes condiciones: * Los padres y el niño deben vivir en British Columbia; * El niño debe haber nacido a partir de 2006;  * El niño debe ser nombrado como beneficiario de una cuenta RESP con una institución financiera participante.

 

Education Assistance Payments (EAP’s) – este beneficio consiste en aportes del gobierno, agregados de ingresos, para programas postsecundarios, es decir, post-secundaria.

Accumulated Income Payment (AIP’s) – Son los retiros de dinero de la cuenta RESP para fines no educativos. En este caso, hay algunas condiciones para que los titulares reciban el valor invertido más los ingresos

Hijos en Canadá: factores importantes al invertir en una cuenta RESP

Sabemos que es mucha información compartida hasta el momento, por lo tanto, es muy importante resaltar algunos puntos cuando pienses en invertir en la educación de tus hijos en Canadá.

El primer factor a considerar es que, aunque tu hijo no haya nacido en Canadá, si puedes abrir la cuenta RESP y aunque apenas estés llegando, puedes empezar a contribuir de forma más tardía. Excelente, ¿no es así? y sobre los beneficios, recuerda que la contribución máxima vitalicia no puede exceder 50 mil en su totalidad.

Si tienes alguna duda, nosotros en 3RA Intercambio, recomendamos a nuestro socio Paulo Moulatlet de Manulife Securities, quien podrá ayudarte de la mejor manera en laplanificación financiera de tu familia.

Acerca de nuestro socio

Pablo es brasileño y emigró a Canadá hace cerca de 22 años. Él trabaja en el sector de Servicios Financieros desde hace 21 años y posee amplio conocimiento sobre rica gama de productos de servicios financieros y productos de seguros de vida.

El objetivo principal de Pablo es ayudar a los individuos, las familias y a los propietarios de las pequeñas empresas, a navegar por las diferentes etapas de su actual situación financiera para que puedan alcanzar sus objetivos financieros más importantes. Paulo se especializó en proporcionar a sus clientes varias estrategias de planificación, incluyendo planificación de jubilación, de inversiones, tributario, inmobiliario y gestión de riesgos.

¿Alguna duda? ¡La planificación es la clave para el futuro brillante de tus hijos en Canadá! El país apuesta por cada individuo y proporciona las herramientas para que puedan desarrollarse y contribuir a la sociedad.

Haciendo estos depósitos poco a poco, cuando sea el momento de ingresar en una universidad, ¡será mucho más fácil! Sin duda, tus hijos alcanzarán el gran sueño de graduarse en Canadá.

Para más información, accede al sitio de: Paulo Moulatlet / E-mail: paulo.moulatlet@manulifesecurities.ca

Para hacer una simulación de valores, accede a la calculadora financiera.

¿Cuánto cuesta vivir en Canadá: hijos en Canadá?

Hablando en números, ¿qué tal saber cuánto cuesta vivir en Canadá? Después de todo, nuestras inversiones van mucho más allá de los estudios cuando tenemos familia e hijos en Canadá, ¿no es así? Es necesario registrar con lápiz y papel, las compras del super mercado, luz, agua, teléfono, alquiler y mucho más.

Para ayudarte a saldar las cuentas del mes, seleccionamos los principales ítems que son obligatorios a la hora de mantener un hogar en tierras canadienses y como las dudas están siempre relacionadas a las dos principales ciudades de Canadá: Toronto y Vancouver, vamos a tomar como base la segunda, donde nuestra matriz está localizada.

Alquiler

Para una pareja, existe la opción de alquilar un departamento o un basement. El basement es el mismo que un sótano en México. Sin embargo, a diferencia de lo que estamos acostumbrados en nuestro país, en Canadá estas opciones están bien estructuradas y se han convertido en una práctica muy común en Canadá. El precio variará mucho de acuerdo con el tamaño y la ubicación, pero en general, con alrededor de CAD $1000, es posible encontrar un lugar agradable. Normalmente, se quedan lejos del centro.

Para vivir en el Dowtown (centro), un departamento de una habitación puede variar entre CAD 1300 y CAD 1600. Si eliges una opción con dos dormitorios, el alquiler puede fluctuar entre los CAD 2000 y CAD 3000. En otros lugares, puede encontrar los valores más baratos.

También, tendrás que poner entre tus gastos el depósito de Seguridad (Security Deposit). En Canadá, cuando firmas el contrato de renta, es necesario pagar alrededor del 50% del valor mensual del alquiler. Este importe queda retenido con el responsable del inmueble, para uso en caso de que rompas el contrato antes de tiempo. Sin embargo, si todo va bien, el dinero será devuelto cuando se cambia de la ubicación. Un punto legal es que normalmente la cuota del condominio, el calentamiento y el agua están incluidos en el costo del alquiler.

Compras de Supermercado

En Vancouver, hay una gran variedad de supermercados. Por eso, compara las opciones, ya que podrás ahorrar mucho. Normalmente, los más baratos son: Walmart, No Frills, Cotsco y Superstore.

Energía eléctrica

En Vancouver, la energía es muy barata. Una pareja, por ejemplo, gasta entre CAD 20 dólares a CAD 30 mensuales. En el caso de una familia con más integrantes, el importe puede alcanzar los CAD 50 mensuales. En el invierno, si la calefacción no está incluida en tu alquiler, tu cuenta puede venir un poco más alta.

Transporte Público

La región de Vancouver se divide en tres zonas para el transporte – Zona 1 (Vancouver), Zona 2 y 3 (ciudades vecinas). El ticket sencillo cuesta CAD 2,85 en la Zona 1, CAD 4,10 para la Zona 2 y CAD 5,60 para la Zona 3. Y si  vas a usar el transporte diariamente, vale la pena comprar el pase mensual, que es ilimitado. La Zona 1 cuesta CAD 93; Zona 2, CAD 126 y Zona 3, CAD172.

¡La planificación es todo!

Es muy importante estar preparado, principalmente de forma financiera, para no pasar ningún tipo de problema. Aunque tengas permiso de trabajo, ven con una cantidad ahorrada para que tu y tu familia vivan por lo menos durante cuatro meses. Es muy probable que consigas un empleo antes de eso, pero es mejor estar prevenido. Por ejemplo, si tu familia tiene hasta cuatro personas, normalmente calculamos alrededor de CAD 1000 por persona al mes. Recordando que estos son valores mínimos y todo dependerá del estilo de vida de cada uno.

Para saber más, visita: ¿Cuánto cuesta vivir en Canadá?

Fuente: Gobierno de Canadá