Una de las dudas más frecuentes que recibimos de nuestros clientes es cómo hacer una planeación financiera para estudiar en Canadá.
En realidad, este análisis va a depender mucho del programa de estudio de cada persona, además del estilo de vida que llevará en el país.
Sin embargo, hay costos fijos de los que no podemos huir. Son estos los temas que justamente vamos a abordar en este artículo y que te ayudarán a planear tus finanzas tanto en la etapa pre-viaje, como en la manutención de los gastos en el país.
¿Qué es la planeación financiera?
Para empezar, es importante entender lo que es la planificación financiera. El término se refiere a un sistema de estrategias personalizado, que permite alcanzar los objetivos de tu proyecto en Canadá. Para poner este plan en práctica, primero recomendamos crear una hoja de cálculo de costos medios y siempre se acompañe con números reales.
Planeación financiera para estudiar en Canadá: ¿con cuánto tiempo antes me debo de organizar?
l tiempo de antelación varía de acuerdo con la cantidad de dinero ahorrado que uno tiene y con la cantidad que todavía se necesita ahorrar. El tiempo mínimo es de ocho meses, pero esta planificación se lleva en promedio de un año a un año y medio.
Esto es porque, siendo un estudiante, es necesario tener en cuenta el tiempo promedio de procesamiento de documentos de la escuela y del Gobierno.
Planeación financiera para estudiar en Canadá: dólar y variaciones
El dólar canadiense (CAD), moneda oficial de Canadá, puede variar bastante desde la primera cotización que recibas. Por ejemplo, en enero de 2018 el tipo de cambio estaba alrededor de los $15.45 pesos mexicanos por cada $1 dólar canadiense.
En la última semana de marzo del mismo año, el valor llegó a bajar hasta los $14.09 mexicanos por dólar canadiense, mientras que la lectura en la última semana de junio, regresaba a los $15.12 mexicanos por cada $1 CAD.
Para quienes están llegando al país, hay que tener en cuenta que los primeros gastos, antes de comenzar a trabajar y empezar a generar dólares, serán pagados en pesos mexicanos o en tu moneda local (aquellos sacados de tus reservas iniciales).
Por eso es importante acompañar la cotización diaria del dólar y mantener su presupuesto de costos siempre actualizada.
Hablando de la fluctuación del dólar, desde el momento en que el paquete de estudios haya sido elegido, lo ideal es que se comience a hacer la conversión de la moneda. Con esta estrategia, tendrás una verdadera noción de valores para que no falte dinero al momento de emprender tu proyecto de vida en Canadá.
¿Cómo armar tu planeación financiera para estudiar en Canadá?
El primer paso a dar, si vas estudiar por más de seis meses, es la aplicación para la visa canadiense. Sin embargo, en el caso de los estudiantes mexicanos, si ya cuentan con una visa válida para entrar a los Estados Unidos o han tenido una visa canadiense aprobada en los últimos diez años, el proceso se vuelve aún más fácil. Sólo será necesaria la aplicación para eTA (Electronic Travel Authorization).
Para otras nacionalidades de Latinoamérica, es necesario verificar primero si aún necesitan aplicar por una visa de turista para entrar al país. Si tienes dudas sobre tu nacionalidad y el tipo de visa necesaria, comunícate con 3RA a través del correo electrónico: contacto@3ra.ca
En el sitio oficial del Gobierno canadiense se indican algunas cantidades mínimas que son necesarias comprobar en el caso de la aplicación del visado de estudios para Canadá. De acuerdo con la entidad, el aplicante individual, por ejemplo, debe contar con el valor total del curso + CAD $10.000, por lo menos, para el primer año de estancia.
En el caso de viajar acompañado, para el cónyuge se deben sumar CAD $4.000, y si la pareja tiene hijos, es necesario añadir otros CAD $3.000 para cada uno de ellos (los dependientes también entran en esta cuenta).
Esta es una estimación de valores para vivir en Canadá de acuerdo con el Gobierno canadiense. Sin embargo, basándonos en la experiencia de quienes ya viven en el país, podemos percibir valores un poco más elevados que los mencionados en dicha estimación.
Francisco Zarro, Director Educativo de 3RA Intercambio, recomienda: “Si la familia tiene hasta cuatro integrantes, es necesario calcular un promedio de CAD $1.000 por persona mensuales, sin contabilizar el costo de la educación, resaltando además que estos son valores mínimos para una vida bien simple”.
Planeación financiera para estudiar en Canadá: ¿cuánto costará el college?
Para comenzar, vamos a hacer rápidamente un panorama del costo promedio de colleges en algunas provincias. En British Columbia, el monto pagado por un estudiante internacional en colegios públicos es de, aproximadamente, CAD $18.000 por año, dependiendo del programa y de la institución elegidos.
En Ontario, este importe varía alrededor de los CAD $15.000. En Quebec, el promedio está entre CAD $13.000 y CAD $15.000 anuales. Mientras que en Manitoba, el valor anual gira alrededor de los CAD $12.000.
Es importante resaltar que estos valores son generales y que pueden existir variaciones. Cuanto más preparado financieramente llegue el alumno, más fácil será su adaptación.
Planeación financiera para estudiar en Canadá:
prioridades + objetivos + ahorros = éxito
La principal sugerencia a la hora de hacer una planeación financiera para estudiar en Canadá es la organización.
Trabaja en tus prioridades, metas y objetivos, y junta todo esto con una buena dosis de ahorros. Podemos decir que esta es la etapa principal de todo el proceso.
Elaborar una hoja de cálculo con todos los costos es un importante paso en tu planeación. Basado en esta información, es posible organizarse para así saber cuánto será necesario ahorrar para tu proyecto.
¿Dónde puedo encontrar esa información? Buscar es una parte importante del proceso. Pero no te preocupes, ya que entrevistamos a algunos de nuestros clientes que viven y estudian en las regiones de Vancouver, Toronto y Winnipeg para hablar un poco sobre sus experiencias en la planificación financiera.
Aquí, daremos algunos ejemplos de los costos y cantidades necesarias para ayudarte a crear la famosa hoja de cálculo.
Planeación financiera para estudiar en Canadá: estudiante soltero en Vancouver:
Costos iniciales aproximados
Pasajes aéreos: (Viaje de ida y vuelta Ciudad de México – Toronto – Vancouver): CAD $1.000
Costo de tasa gubernamental para visa de estudiante: CAD $150
Seguro de salud: Recomendamos que el estudiante internacional contrate un plan de salud privado de, por lo menos, 90 días. Basado en los valores de la compañía Guard.me, pagarás por día unos CAD $2.20. Si nos basamos en tres meses, este valor será de US $198 en total (la edad máxima para la contratación es de 60 años).
Hemos comentado este período inicial con el plan privado, ya que si el estudiante internacional tiene el visado de estudios válido por seis meses o más, podrá aplicar, cuando ya esté en Vancouver, por el seguro de salud de la provincia de British Columbia, llamado MSP.
El tiempo medio para la llegada de la credencial es de tres meses.
Costos de ropa y zapatos especiales para el frío y/o impermeables: CAD $400 a CAD $500
Renta: Homestay (CAD $900 – con 2 comidas incluidas); alquiler de piso compartido en Downtown (CAD $900); precio promedio de un apartamento de una habitación en el centro de la ciudad
(CAD $1.600 + depósito – mitad de un mes de renta); apartamento de una habitación en regiones como Burnaby y New Westminster (CAD $1.100 – CAD $1.300 + depósito – mitad de un mes de renta).
Costo de muebles y utensilios domésticos: este es un costo que consideramos único, porque use realizará una sola vez cuando se llegue a Canadá. Este costo gira alrededor de los CAD $ 1.000.
Costos de manutención
Transporte: El Transporte público en Vancouver funciona muy bien. Como los estudiantes generalmente llegan a la ciudad para estudiar al menos un mes, el Compass Card es la mejor opción. Es un pase mensual que te permite transitar tantas veces como quieras dentro de la zona adquirida, por medio de trenes, autobuses, metro o seabus. El área de Gran Vancouver se divide en tres zonas que impactan en el valor final, siendo ellas: Zona 1 – CAD $93, Zona 2 – CAD $126 y Zona 3 – CAD $172.
Alquiler: Homestay (CAD $900 – con dos comidas incluidas al día); alquiler de piso compartido en Downtown (CAD $900); precio promedio de un apartamento de una habitación en el centro de la ciudad (CAD $1.600 + depósito – mitad de un mes de renta); apartamento de una habitación en regiones como Burnaby y New Westminster (CAD $1.100 – CAD $1.300 + depósito – mitad de un mes de renta).
Alimentación/Mercado: CAD $250 por persona al mes. Costo promedio de una comida en un restaurante: CAD $15 (sin bebida). Considerar encima de este valor el 10% a 15% en propinas.
Celular: de CAD $40 a CAD $80 mensuales, recordando que en varios lugares se puede usar el Wi-Fi gratuito.
Energía eléctrica: de CAD $50 a CAD $60 cada dos meses.
TV/Internet: CAD $100 mensuales.
Seguro de Salud: en la Provincia de British Columbia – MSP cuesta CAD $37.50 por adulto (para otras provincias, es importante checar cómo funciona el sistema de salud en Canadá)
Costos eventuales
Actividades recreativas: Alrededor de CAD $100 mensuales. El valor de entrada en los clubes nocturnos cuesta, en promedio, CAD $12 a CAD $15. Sin embargo, si vas a hacer algunos paseos turísticos en Vancouver, ten en cuenta que gastarás un poco más. Por ejemplo, un paseo en la góndola de Grouse Mountain cuesta CAD $56, Acuario de Vancouver CAD $49, Capilano Suspension Bridge CAD $ 46.95, entre otros.
Salón de belleza: CAD $30 por un servicio regular de manos y CAD $60 por pies y manos; corte de pelo CAD $45 en adelante; y coloración de mechas a partir de CAD $150 – considerar sobre estos valores una propina del 10% al 20%.
Dentista: limpeza dental de CAD $120 a CAD $150.
Planeación financiera para estudiar en Canadá: familia en Vancouver
En este caso, vamos a abordar valores basados para una pareja en Vancouver, ambos trabajando -uno de ellos full-time (40 horas por semana); y el otro como estudiante y trabajando a tiempo parcial (20 horas a la semana)-. Además, tomaremos en consideración a dos hijos en edad escolar, además de dos mascotas traídas desde México.
Costos iniciales aproximados
Alquiler: CAD $2.600 mensuales para un apartamento de dos habitaciones en North Vancouver, que incluye agua, luz y calefacción.
Costos de alimentación/supermercado: alrededor de CAD $1.200 a CAD $1.500 mensuales.
Gimnasio: a partir de CAD $16 mensuales a CAD $100 para planes más completos.
Actividad para los hijos: por ejemplo, fútbol dos veces por semana, aproximadamente, $150 mensuales.
Costos baby-sitter
En British Columbia, la escuela abre a las 9 de la mañana y funciona hasta las 3 de la tarde. Sin embargo, muchos padres necesitan que alguien cuide a sus hijos antes o después de este horario, por cuestiones de estudio y/o trabajo. En promedio, este valor llega a CAD $500 mensuales por niño, dependiendo de la región. Este servicio puede ser ofrecido dentro de la escuela o cerca de ella, y se los conoce como Daycare Schools.
Seguro de Salud
El valor del MSP es de CAD $37.50 por adulto. De acuerdo con el sitio de noticias Daily Hive, se prevé que a partir de 2019 el plan de salud en British Columbia sea gratuito.
Alimento para mascotas: CAD $100 por cachorro.
Planeación financiera para estudiar en Canadá: familia en Toronto
En esta sección, vamos a tomar como ejemplo la vida de una pareja sin hijos, ambos trabajando -uno como full-time (40 horas por semana); y el segundo ejemplo, uno como estudiante y otro trabajando a medio tiempo (20 horas a la semana).
Costos iniciales aproximados
Renta: CAD $1.400 mensuales para apartamento de una habitación ubicado en el centro de la ciudad y gastos de agua incluidos.
Energía eléctrica: CAD $37 por mes.
Costos de alimentación / supermercado: alrededor de CAD $500.
Gimnasio: a partir de CAD $10 a CAD $100 mensuales (este segundo para planes más completos).
Seguro de Salud: Según la norma en la provincia de Ontario, los estudiantes internacionales no tienen derecho al plan de salud gubernamental, llamado OHIP (Ontario Health Insurance Plan). Sin embargo, si el cónyuge está trabajando tiempo completo, es posible extender el plan de salud de la provincia a los familiares.
Si no caes en el ejemplo arriba mencionado, es sumamente recomendable que adquieran un seguro privado. 3RA ofrece el plan privado Guard.me, muy completo que tiene un costo de sólo CAD $2.20 por día (CAD $66 por mes).
Planeación financiera para estudiar en Canadá: Familia en Winnipeg
¡Llegó la hora de Winnipeg! En este tema vamos a abordar una pareja con dos hijos – uno en edad escolar y otro en edad de Daycare – y solo un miembro de la pareja trabajando de manera part-time.
Costos iniciales aproximados
Renta: CAD $1.400 mensuales en un apartamento de dos recamaras y dos baños, con calefacción y aire acondicionado incluidos; tiene gimnasio y está situado en la región Sur de la ciudad.
Energia elétrica: CAD $47 mensuales.
Costos de alimentación/supermercado: alrededor de los CAD $1.000 a CAD $1.500 mensuales.
Seguro de Salud: Los estudiantes internacionales tampoco tienen derecho a la salud pública gratuita en la provincia de Manitoba. Por lo tanto, si estás planeando estudiar en esta provincia, es importante buscar un seguro privado.
Para más información, te puedes poner en contacto directamente con el Gobierno local a través de los teléfonos: 204-786-7101 o 1-800-392-1207; o vía e-mail insuredben@gov.mb.ca
Proyección de costos para el proyecto de vida en Canadá: valor del College + el valor de CAD $4.000 al mes.
Consejos para hacer tu planeación para estudiar en Canadá
Para ayudarte a dejar tu hoja de cálculo aún más completa, vamos a darte algunos consejos que te ayudarán a hacer la planeación financiera de estudios en Canadá.
Documentos
- Gastos de pasaporte (para quien aún no tiene) o para quien necesita renovar
- Solicitud de visas
- Examen médico para la visa
- Traducciones certificadas de algunos documentos
Pasajes aéreos: Los pasajes aéreos pueden sufrir variaciones en los precios de acuerdo a la época del año. Por lo tanto, es importante revisar las fechas consideradas “baja temporada” para reducir los costos de viaje. Si quieres información más detallada, vale la pena echar un vistazo a estos consejos para encontrar boletos de avión baratos a Canadá.
Vivienda: El Homestay es una excelente opción para quienes son estudiantes en Canadá. Mucha gente llega al país y escoge dicha opción provisionalmente para luego instalarse en un apartamento, por ejemplo. En el Homestay, es posible ganar tiempo mientras uno se adapta a la nueva ciudad, mejora el inglés, tiene tiempo para conocer el área y así elegir con calma su próxima vivienda.
Para aquellos que llegan a un nuevo país y aún no tienen un historial de ingresos, la búsqueda de vivienda puede tardar un poco más. Si necesitas ayuda en la búsqueda de tu vivienda, te recomendamos contactar a la empresa Easy Vancouver.
Otra situación puede darse cuando la persona es nueva en la ciudad y necesita comprobar un crédito en el primer arrendamiento. Algunas inmobiliarias solicitan uno o dos meses de alquiler anticipado. Es importante tener en la planeación financiera un promedio de los gastos necesarios por los primeros tres a cuatro meses.
Transporte: Si deseas comprar un auto, recuerda que será necesario desembolsar algunos dólares más por el seguro y documentación. El seguro es obligatorio y cuesta alrededor de CAD $200 por mes. A pesar de que el valor del auto es más barato con respecto a México, tú necesitarás colocar en la hoja de cálculo, estos gastos extras, además de la gasolina.
Primeros gastos: La vivienda temporal, el Homestay, los muebles de la nueva casa, la ropa y los zapatos especiales para el frío o a prueba de agua, son algunos de los elementos que no deben faltar en tu hoja de cálculo.
Gastos básicos: Además de los gastos ya mencionados, ten en cuenta los servicios de televisión por cable, Internet, lavandería y gastos de guardería si tu hijo tiene menos de 4 años (Ontario) y 5 años (Vancouver).
Los costos de alimentación pueden variar según el estilo de vida de cada familia, pero en general los precios de mercado no varían mucho. Una costumbre común y que te ayudará a ahorrar es cocinar en casa.
En Canadá, los llamados fast-food son súper accesibles, mientras que los restaurantes de comida más sana son un poco más caros.
Gastos imprevistos: Las emergencias pueden ocurrir y en este caso, es importante estar preparado para gastos inesperados. Nuestra sugerencia es considerar al menos el 10% del importe total para algún imprevisto que pueda requerir un gasto que no estaba en tus planes.
Consejos para quien está viniendo a Canadá
- Hacer una planeación con calma
- Si tienes hijos, no te preocupes si ellos no dominan el inglés, pues en la mayoría de los casos, la adaptación de los niños es muy rápida. En Canadá, las escuelas están preparadas para recibir alumnos de otras nacionalidades. Si es necesario, incluirán en la lista de materias de tu hijo clases para reforzar el inglés
- Algunos artículos de uso personal podemos dejarlos atrás. Pero si tienes espacio en la maleta, vale la pena pensar en traer algunas cosas que salen un poco más caras aquí, como un alicate de uñas
- El servicio dental en Canadá es caro, por lo tanto, lo mejor que puedes hacer es una revisión completa con tu dentista antes de salir del país.
Planificación financiera para estudiar en Canadá: consejos para llegar a Canadá
No salir a comprar todo de una vez
Sabemos que son muchas novedades, las tiendas son encantadoras y los precios también. Sin embargo, hay que estar atento y no caer en la tentación de salir a gastar y comprar todo de una sola vez. Mirar con calma y buscar en varios lugares es el secreto para ahorrar algunos dólares.
Participar en grupos de redes sociales de compra y venta:
Aquí en Canadá, la cultura de comprar y/o vender cosas de segunda mano está muy bien valorada. Por este motivo, especialmente durante la primavera, es común encontrar en las calles “garage sales” o ventas de garaje. Este es el momento en que la gente separa lo que no usa más y lo revende ahí mismo, enfrente a su propia casa.
Otra sugerencia es buscar en los grupos de Facebook, tales como “Estudiantes Latinos en Vancouver” o “Mexicanos en Vancouver”, ítems que otros estén vendiendo. Con certeza encontrarás buenos precios.
Amueblar una casa de cero no es tarea fácil, pero si quieres ahorrar un poco, podrás encontrar muebles y utensilios domésticos usados a buen precio. Siempre habrá alguien tratando de vender algo que a él ya no le sirve pero que puede ser muy útil para ti y accesible para tu bolsillo.
En las grandes ciudades de Canadá, también puedes visitar tiendas de artículos usados como Salvation Army, Value Village, entre otras. Además, en estos lugares podrás encontrar ítems seminuevos e incluso nuevos a buen precio.
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